Cada moneda fiduciaria en el mundo es creada, liberada y controlada por una sola entidad – en la mayoría de los casos un banco central. Por ley, a los ciudadanos ordinarios solamente se les permite comprar, vender o conservar la moneda. Si alguien trata de crear cualquier cantidad de dinero fiduciario, inevitablemente se encontrará tras las rejas.
Cuando se presentó Bitcoin, creó un paradigma completamente nuevo y único. La primera moneda digital descentralizada del mundo que no está controlada por nadie. Además, el concepto mismo de Bitcoin implica que cualquier persona con suficiente potencia de computación puede crear monedas por simplemente ser una parte activa de la comunidad.
A medida que se va generalizando, los organismos encargados de hacer cumplir la ley, las autoridades fiscales y los reguladores legales de todo el mundo están tratando de entender el concepto de criptomoneda y dónde encaja exactamente en las regulaciones y marcos legales existentes.
La legalidad de Bitcoin depende de quién eres, dónde estás en el mundo y qué haces con la moneda. Aquí está nuestra guía sobre temas legales concernientes a Bitcoin, donde nos enfocamos principalmente en los Estados Unidos, pero también cubrimos otros países importantes.
Preocupaciones acerca de las criptomonedas
En muchas jurisdicciones, las autoridades todavía están luchando por entender a Bitcoin, y no digamos definirlo en términos legales. Se han planteado muchas preocupaciones acerca de su carácter descentralizado. Parece natural que las autoridades gobernantes se preocupen por una comunidad financiera que no puede ser totalmente controlada.
Esto se extiende también a los intercambios y la protección de los fondos públicos. Aunque los intercambios con base en Estados Unidos tienen que ser regulados, hay un montón de plataformas en el exterior que no lo están. De hecho, la historia de la criptomoneda se ha llenado de casos de intercambios que repentinamente se cierran y huyen con los fondos de la gente.
El más famoso de estos casos fue el cierre del famoso intercambio Mt. Gox. A principios de 2014, el que llegó a ser el intercambio de Bitcoin más prominente en existencia, se declaró en quiebra debido a problemas tecnológicos y al aparente robo o pérdida de 744.000 Bitcoins de sus usuarios. Ese número representó cerca del seis por ciento de los 12,4 millones de Bitcoins en circulación en ese momento.
La habilidad de Bitcoin para ser usado parcialmente de forma anónima es otra causa de preocupación. A pesar de que cada transacción individual se registra en la Blockchain, es muy fácil para los usuarios permanecer casi completamente anónimos, ya que esos registros sólo contienen las claves públicas y la cantidad de fondos transferidos.
La mayoría de estas preocupaciones se expresaron después de que un mercado de la web oscura llamado Silk Road ganó la atención de los medios de comunicación, ya que el Bitcoin era la única forma de pago aceptada allí. Desde entonces, el FBI cerró el mercado, pero las autoridades siguen preocupadas por el atractivo de Bitcoin entre los comerciantes de bienes y servicios ilegales. Además, se teme que el semianonimato y la naturaleza descentralizada de Bitcoin puedan ser explotados en los esquemas de lavado de dinero y evasión fiscal.
Tus oportunidades se basan en el rol
Compra de bienes
En 2013, Bitcoin fue clasificado como una moneda virtual descentralizada convertible por la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. También emitieron una guía, en la que declararon que quienes obtienen unidades de moneda virtual y las utilizan para comprar bienes no son considerados transmisores de dinero y están operando dentro de la ley.
Por lo tanto, la compra de bienes y servicios con Bitcoins es completamente legal. La criptomoneda es aceptada como una forma de pago en varios grandes y pequeños mercados en línea y proveedores de servicios, incluyendo Overstock, Shopify y OKCupid. Adicionalmente, hay tiendas y restaurantes por todo Estados Unidos donde se puede pagar con Bitcoins.
Según la misma guía, invertir en Bitcoin también está dentro del marco legal. Muchos de los intercambios regulados con base en Estados Unidos tienen que cumplir con las políticas de Anti-Lavado de Dinero y Know Your Client (Políticas de Conozca a su Cliente que también deben de cumplir los bancos e instituciones financieras). Debido a eso, aquellos que deseen comerciar e invertir en Bitcoin tienen que verificar sus datos con documentos personales y conectar una cuenta bancaria existente.
Sin embargo, la US Securities and Exchange Commission (SEC) ha advertido a los inversores potenciales de que tanto los estafadores como los promotores de planes de inversión de alto riesgo pueden centrarse en los usuarios de Bitcoin.
Minería
La guía de FinCEN establece que los usuarios que crean unidades de Bitcoin y las cambian por monedas planas pueden considerarse transmisores de dinero y podrían estar sujetos a leyes y regulaciones especiales que cubran ese tipo de actividad.
Sin embargo, hasta el día de hoy, las leyes rara vez, si acaso, se han aplicado para reprimir a los mineros de Bitcoin.
Aceptación de pagos en Bitcoins (para empresas)
Es legal para las pequeñas y grandes empresas aceptar pagos en Bitcoin. Asumiendo, claro, que es un negocio bien intencionado que vende bienes y servicios por moneda de curso legal y elige aceptar Bitcoin como otra forma legal de pago. Cualquier negocio que acepte pagos en Bitcoin también está obligado a pagar impuestos sobre los ingresos recibidos a través de Bitcoin.
Bitcoin ha sido reconocido como una moneda virtual convertible, lo que implica que aceptarlo como una forma de pago es exactamente lo mismo que aceptar efectivo, oro o tarjetas de regalo.